Кредит или ипотека: как выгоднее покупать жилье в 2020?

Все плюсы и минусы.

В 2020 из-за коронавируса в России ввели льготные условия для взятия ипотеки. Если вы планировали покупать жилье, сейчас самое время это сделать. Рассказываем все, что нужно знать тем, кто решился на этот шаг, и помогаем решить, что лучше: кредит или ипотека.

  1. Плюсы и минусы ипотеки

    Плюсы

    • Низкая процентная ставка. Сейчас она составляет минимум 6,7%: Альфа-банк — 7,7%, Райффайзенбанк — 7,77%, ВТБ —  7,4%, Сбербанк — 7,3%, Газпромбанк — 6,9%. Льготная ставка предоставляется гражданам РФ, официально трудоустроенные и имеющие стабильный доход.

    • Большая сумма. Можно взять ипотеку на жилье стоимостью до 50 миллионов.

    • Большой срок. Выплаты по ипотеке могут длиться до 30 лет, благодаря чему вы минимизируете ежемесячные платежи.

    • Высокий процент одобрения. В 60% случаев просьба о выдаче кредита удовлетворяется.

    • Кредитные каникулы. Если по непредвиденным обстоятельствам вы не сможете уплачивать ипотеку, можно снизить или заморозить выплаты на полгода.

    • Налоговый вычет. Вы можете вернуть 13% от уплаченных налогов. Читайте: Инструкция: Как получить налоговый вычет?

    • Рефинансирование. Благодаря рефинансированию вы можете снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа.

    Минусы

    • Много документов. В комплект входят докумнеты с работы, бумаги на жилье, ИНН, СНИЛС и другие бумаги по требованию банка. Это осложняет процесс получения ипотеки и приводит к большим временным затратам.

    • Длительное принятие решения. Решение о выдаче кредита принимается в течение недели.

    • Залоговое обременение. Ипотечную квартиру сложно продать, а крупные изменения (капитальный ремонт, перепланировка) необходимо согласовывать с кредитором.

    Обязательное страхование. Это влечет за собой лишние траты.

    • Первоначальный взнос. Он должен составлять не менее 10% от общей суммы.

  2. Плюсы и минусы кредита

    Плюсы

    • Быстрое оформление. Оно занимает 1-2 дня.

    • Мало документов. При выдаче ссуды до 500 тысяч просят только паспорт.  Если сумма больше, необходимо подтвердить доход.

    • Любое жилье. Это может быть вторичка или аварийное здание. Банк не будет проводить оценку жилья.

    • Нет первоначального взноса. Вы получите необходимую сумму сразу.

    • Не нужно оформлять страховку. Это необязательно.

    Минусы

    • Небольшие суммы. Кредит оформляют только на покупку до 5 млн, и трудности начинаются уже с 3-4 млн.

    • Небольшой срок. Кредит выдается на срок до 5-7 лет, поэтому платежи будут больше, чем по ипотеке.

    • Высокая процентная ставка. Она составляет минимум 9-10%.

    • Ниже процент одобрения. Кредиты банки выдают менее охотно, чем ипотеку.

  3. Как решить, что вам подходит больше: кредит или ипотека?

    Смотрите по 4 основным критериям:

    Необходимая сумма. Если вам надо больше 1 млн рублей, лучше взять ипотеку. Если меньше – кредит.

    Существенность сроков. Если сделку нужно оформлять срочно, берите кредит. Если вы не спешите, вам подойдет ипотека.

    Возможности по полному погашению долга. Если вы знаете, что скоро вас ждет крупное поступление денег, то лучше быстрее закрыть долг. Для этого подойдет кредит.

    Наличие денег на первоначальный взнос. Если у вас их нет, то ипотеку вам не дадут.